監管 | Jack Dorsey 的 Block Inc. 因對比特幣交易的監管不足被罰款 4000 萬美元

區塊 Inc.，是 Cash App 的母公司，由 Jack Dorsey 領導，他是 X 的創始人和前 CEO (，這家公司曾是 Twitter)，已被紐約金融服務部 (NYDFS) 罰款 4000 萬美元，原因是其反洗錢 (AML) 和與虛擬貨幣業務相關的合規程序存在重大缺陷。

該處罰於2025年4月10日宣布，原因是發現區塊的系統未能滿足國家反洗錢標準，暴露出本可通過適當監管避免的漏洞。

紐約金融服務局局長阿德裏安·哈裏斯強調，金融機構——無論是傳統的還是新興的加密貨幣平台——都必須將其合規程序與其增長相一致：

“所有金融機構，無論是傳統金融服務公司還是新興的加密貨幣平台，都必須遵守嚴格的標準，以保護消費者和金融系統的完整性。”

除了在10天內支付罰款外，區塊將被置於獨立監控者的監督下爲期12個月。在此期間，該公司必須徹底改革其：

• 反洗錢協議
• 制裁篩查，和
• 交易監控系統

比特幣交易監督的失誤

該同意令揭示，區塊未能遵守州標準以監控數字資產交易。NYDFS發現該公司的合規系統未能標記與非法或受制裁活動相關的錢包的比特幣交易——除非超過特定閾值。

特別是，涉及與恐怖分子相關的錢包的交易，如果其暴露在恐怖分子關聯錢包下於1%，則不會觸發警報，只有在暴露超過10%時，向此類錢包的轉帳才會被阻止。監管機構表示，這種基於閾值的方法違反了對主動、基於風險的合規的期望。

當局強調，即使是與高風險錢包的最小互動也需要強有力的理由。否則，Block 未能履行其在州和聯邦金融犯罪法律下的義務。

對混合器的擔憂和警報積壓

監管機構還強調了區塊對加密混合器交易的處理——這些工具模糊資金的來源和去向，通常用於非法金融活動。盡管這些交易具有高風險性質，區塊仍然將這些交易標記爲僅‘中等’風險，忽視了反復的監管指導。

NYDFS進一步批評了Block無法跟上交易警報數量的能力。在2018年至2020年期間，該公司的未解決警報積壓從18,000飆升至超過169,000。這一激增反映了Block未能在Cash App快速增長的同時擴大其合規能力。

在某些情況下，懷疑活動報告(SARs)是在初始警報一年後提交的，這延遲了對潛在金融犯罪的調查。

非洲曝光

區塊 Inc. 和 Jack Dorsey 在非洲開展各種活動，並與多家公司建立了合作關係或進行了投資，最 notable 的包括：

• 黃卡

• 無網格計算

• 非洲比特幣大會

• BitKey自托管比特幣錢包

• BTrust

• 削片現金

• tbDEX 協議

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