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Las monedas digitales están demostrando ser atractivas para los pagos transfronterizos, ya que las empresas comienzan a explorar las stablecoins para liquidaciones más rápidas y baratas en comparación con proveedores internacionales de pago más tradicionales como Swift y MoneyGram.
El servicio de pagos global de PayPal Holdings ha comenzado a utilizar su stablecoin PYUSD para liquidar pagos transfronterizos a través de Xoom, escapando a lo que PayPal ha denominado "horarios bancarios tradicionales". PayPal también ha comenzado a comercializar monedas digitales, incluido PYUSD, como un medio para reducir los costos de transacción tanto en Xoom como en su nueva herramienta de pagos cripto.
Las empresas están comenzando a entender que las stablecoins pueden permitir "remesas más baratas, menores costos de transacción, menos fricción, un acceso más abierto", dijo Mark Nichols, un socio de la firma de consultoría Ernst & Young, que se especializa en servicios financieros y estrategia de mercados de capital.
Los ejecutivos financieros también están interesados en aprender más sobre cómo los stablecoins pueden ayudar a gestionar sus funciones de tesorería corporativa de manera más eficiente, dijo Nichols en una entrevista el 15 de agosto. "Ciertamente hay una oportunidad allí: más baratos, más rápidos, y estamos viendo que la adopción [stablecoin] está ocurriendo."
Las redes de pagos globales heredadas tardan hasta cinco días hábiles en completar una transacción, debido a múltiples intermediarios, diferentes zonas horarias comerciales y el procesamiento periódico de lotes, dijo McKinsey & Co. en un informe de julio sobre stablecoins. La mayoría de los pagos también requieren controles regulatorios manuales o semi-automáticos para la lucha contra el lavado de dinero, la verificación de sanciones y la confirmación de identidad, señaló el informe.
Debido al aumento del volumen de transacciones que cruzan fronteras, "la demanda ha crecido en la última década por soluciones de pago globales más rápidas, en tiempo real, de bajo costo, seguras e inclusivas", según el informe.
El comercio transfronterizo representó aproximadamente $179 billones en pagos el año pasado, dijo McKinsey en un informe separado sobre pagos.
El atractivo de las stablecoins para las transacciones transfronterizas se encuentra en tres áreas: liquidaciones en tiempo real 24/7, seguridad y menor costo, dijo Bam Azizi, director ejecutivo de la red de pagos de criptomonedas Mesh Connect. "La aplicación definitiva para las stablecoins va a ser el pago, ya sea pago transfronterizo, pago B2B [de negocio a negocio] o [a] pago", dijo en una entrevista el 13 de agosto.
"Para los líderes de empresas que tienen 'una presencia en más de cinco o diez países, deben adoptar las stablecoins porque están dejando dinero sobre la mesa, o están perdiendo dinero, si no lo hacen", dijo Azizi, citando los beneficios de rendimiento de mantener las reservas subyacentes de una stablecoin, como los bonos del Tesoro.
La historia continúa. Los estrategas de EY esperan que las operaciones de stablecoin corporativas se desarrollen en los próximos 18 meses, dijo Nichols. "Veremos a las empresas usar ese tiempo para sentirse cómodas y adoptar, pero adoptar relativamente lento en general", dijo.
La excepción son los “primeros en adoptar” que se están moviendo rápidamente hoy en áreas como el comercio electrónico, la nómina y los servicios para comerciantes, dijo. “Estos sectores se están moviendo mucho más rápido, obviamente, porque tienen clientes que los necesitan”, dijo Nichols.
Aunque los retrasos en la liquidación a menudo se citan como una de las principales frustraciones de los sistemas de pago transfronterizos heredados, el costo de enviar dinero al extranjero sigue siendo alto para muchas empresas y consumidores, a pesar de los esfuerzos por hacer que los pagos transfronterizos sean más eficientes mediante actualizaciones tecnológicas, como el reciente cambio de la industria al estándar ISO 20022.
A nivel mundial, costó un 4.26% de media enviar $500 internacionalmente en el primer trimestre, disminuyendo aproximadamente 0.26 puntos porcentuales en los últimos cinco años, según el informe trimestral más reciente del Banco Mundial en marzo sobre los precios de las remesas a nivel mundial.
A principios de este año, uno de los principales actores de la industria, Swift, la firma de mensajería de pagos internacionales, comenzó ensayos que involucran monedas digitales.
"Las pruebas aprovechan la 'posición única de Swift en el corazón del sistema financiero para interconectar estas redes dispares entre sí, así como con las monedas fiduciarias existentes, permitiendo a su comunidad global realizar transacciones de manera fluida utilizando activos y monedas digitales junto con formas tradicionales de valor, utilizando su infraestructura existente", dijo la cooperativa en un comunicado de prensa de octubre.
Swift no tuvo más comentarios sobre los ensayos, dijo un portavoz el viernes.
"Swift no aboga por un modelo de liquidación sobre otro y se mantiene agnóstico en lo que respecta a formas y maneras de mover valor," dijo la empresa en un comunicado por correo electrónico. "La organización se centra en habilitar su red para apoyar múltiples tipos de modelos de liquidación basados en las necesidades en evolución de su comunidad."
A finales del año pasado, Swift dijo que había concluido un exitoso programa de prueba con UBS Asset Management y la blockchain de Chainlink para demostrar la transferencia de fondos tokenizados a través de blockchains públicas y privadas utilizando la infraestructura de Swift.
El papel de las stablecoins también está creciendo rápidamente en la nómina corporativa, especialmente para los trabajadores remotos en lugares donde la moneda local puede no ser tan deseable como los dólares estadounidenses o euros, dijo Kirill Gertman, director ejecutivo de Conduit Technology, con sede en Boston, que utiliza stablecoins en su red de pagos transfronterizos.
“Trabajas tal vez para una empresa estadounidense, pero estás en Argentina”, dijo Gertman en una entrevista el mes pasado, a modo de ejemplo. “No quieres recibir pesos argentinos la mayor parte del tiempo, quieres recibir tus dólares [but] no puedes recibir dólares. Así que, lo que va a pasar es que hay un montón de empresas que esencialmente ofrecen un servicio para convertir tu nómina en stablecoins, depositando en tu billetera.”
En los mercados emergentes, los pagos de remesas son un caso de uso transfronterizo importante para las stablecoins, y están creciendo para los pagos corporativos, dijo Kevin Lehtiniitty, CEO de Borderless Innovation Labs, en la conferencia Stable SF 2025 a principios de este año.
Borderless, con sede en Nueva York, opera una red de pagos de stablecoin transfronteriza para conectar a los transmisores de dinero con empresas reguladas en un mercado local donde tienen clientes que desean enviar fondos. A pesar del crecimiento de las stablecoins cruzando fronteras, las geografías específicas importarán mucho, dijo.
“Incluso en las remesas transfronterizas, que es uno de los mejores casos de uso de las stablecoins hoy en día, realmente depende del corredor donde tenga sentido y sea mejor, más rápido y más barato,” dijo.
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Las monedas estables están destinadas a transformar los pagos transfronterizos
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Las monedas digitales están demostrando ser atractivas para los pagos transfronterizos, ya que las empresas comienzan a explorar las stablecoins para liquidaciones más rápidas y baratas en comparación con proveedores internacionales de pago más tradicionales como Swift y MoneyGram.
El servicio de pagos global de PayPal Holdings ha comenzado a utilizar su stablecoin PYUSD para liquidar pagos transfronterizos a través de Xoom, escapando a lo que PayPal ha denominado "horarios bancarios tradicionales". PayPal también ha comenzado a comercializar monedas digitales, incluido PYUSD, como un medio para reducir los costos de transacción tanto en Xoom como en su nueva herramienta de pagos cripto.
Las empresas están comenzando a entender que las stablecoins pueden permitir "remesas más baratas, menores costos de transacción, menos fricción, un acceso más abierto", dijo Mark Nichols, un socio de la firma de consultoría Ernst & Young, que se especializa en servicios financieros y estrategia de mercados de capital.
Los ejecutivos financieros también están interesados en aprender más sobre cómo los stablecoins pueden ayudar a gestionar sus funciones de tesorería corporativa de manera más eficiente, dijo Nichols en una entrevista el 15 de agosto. "Ciertamente hay una oportunidad allí: más baratos, más rápidos, y estamos viendo que la adopción [stablecoin] está ocurriendo."
Las redes de pagos globales heredadas tardan hasta cinco días hábiles en completar una transacción, debido a múltiples intermediarios, diferentes zonas horarias comerciales y el procesamiento periódico de lotes, dijo McKinsey & Co. en un informe de julio sobre stablecoins. La mayoría de los pagos también requieren controles regulatorios manuales o semi-automáticos para la lucha contra el lavado de dinero, la verificación de sanciones y la confirmación de identidad, señaló el informe.
Debido al aumento del volumen de transacciones que cruzan fronteras, "la demanda ha crecido en la última década por soluciones de pago globales más rápidas, en tiempo real, de bajo costo, seguras e inclusivas", según el informe.
El comercio transfronterizo representó aproximadamente $179 billones en pagos el año pasado, dijo McKinsey en un informe separado sobre pagos.
El atractivo de las stablecoins para las transacciones transfronterizas se encuentra en tres áreas: liquidaciones en tiempo real 24/7, seguridad y menor costo, dijo Bam Azizi, director ejecutivo de la red de pagos de criptomonedas Mesh Connect. "La aplicación definitiva para las stablecoins va a ser el pago, ya sea pago transfronterizo, pago B2B [de negocio a negocio] o [a] pago", dijo en una entrevista el 13 de agosto.
"Para los líderes de empresas que tienen 'una presencia en más de cinco o diez países, deben adoptar las stablecoins porque están dejando dinero sobre la mesa, o están perdiendo dinero, si no lo hacen", dijo Azizi, citando los beneficios de rendimiento de mantener las reservas subyacentes de una stablecoin, como los bonos del Tesoro.
La historia continúa. Los estrategas de EY esperan que las operaciones de stablecoin corporativas se desarrollen en los próximos 18 meses, dijo Nichols. "Veremos a las empresas usar ese tiempo para sentirse cómodas y adoptar, pero adoptar relativamente lento en general", dijo.
La excepción son los “primeros en adoptar” que se están moviendo rápidamente hoy en áreas como el comercio electrónico, la nómina y los servicios para comerciantes, dijo. “Estos sectores se están moviendo mucho más rápido, obviamente, porque tienen clientes que los necesitan”, dijo Nichols.
Aunque los retrasos en la liquidación a menudo se citan como una de las principales frustraciones de los sistemas de pago transfronterizos heredados, el costo de enviar dinero al extranjero sigue siendo alto para muchas empresas y consumidores, a pesar de los esfuerzos por hacer que los pagos transfronterizos sean más eficientes mediante actualizaciones tecnológicas, como el reciente cambio de la industria al estándar ISO 20022.
A nivel mundial, costó un 4.26% de media enviar $500 internacionalmente en el primer trimestre, disminuyendo aproximadamente 0.26 puntos porcentuales en los últimos cinco años, según el informe trimestral más reciente del Banco Mundial en marzo sobre los precios de las remesas a nivel mundial.
A principios de este año, uno de los principales actores de la industria, Swift, la firma de mensajería de pagos internacionales, comenzó ensayos que involucran monedas digitales.
"Las pruebas aprovechan la 'posición única de Swift en el corazón del sistema financiero para interconectar estas redes dispares entre sí, así como con las monedas fiduciarias existentes, permitiendo a su comunidad global realizar transacciones de manera fluida utilizando activos y monedas digitales junto con formas tradicionales de valor, utilizando su infraestructura existente", dijo la cooperativa en un comunicado de prensa de octubre.
Swift no tuvo más comentarios sobre los ensayos, dijo un portavoz el viernes.
"Swift no aboga por un modelo de liquidación sobre otro y se mantiene agnóstico en lo que respecta a formas y maneras de mover valor," dijo la empresa en un comunicado por correo electrónico. "La organización se centra en habilitar su red para apoyar múltiples tipos de modelos de liquidación basados en las necesidades en evolución de su comunidad."
A finales del año pasado, Swift dijo que había concluido un exitoso programa de prueba con UBS Asset Management y la blockchain de Chainlink para demostrar la transferencia de fondos tokenizados a través de blockchains públicas y privadas utilizando la infraestructura de Swift.
El papel de las stablecoins también está creciendo rápidamente en la nómina corporativa, especialmente para los trabajadores remotos en lugares donde la moneda local puede no ser tan deseable como los dólares estadounidenses o euros, dijo Kirill Gertman, director ejecutivo de Conduit Technology, con sede en Boston, que utiliza stablecoins en su red de pagos transfronterizos.
“Trabajas tal vez para una empresa estadounidense, pero estás en Argentina”, dijo Gertman en una entrevista el mes pasado, a modo de ejemplo. “No quieres recibir pesos argentinos la mayor parte del tiempo, quieres recibir tus dólares [but] no puedes recibir dólares. Así que, lo que va a pasar es que hay un montón de empresas que esencialmente ofrecen un servicio para convertir tu nómina en stablecoins, depositando en tu billetera.”
En los mercados emergentes, los pagos de remesas son un caso de uso transfronterizo importante para las stablecoins, y están creciendo para los pagos corporativos, dijo Kevin Lehtiniitty, CEO de Borderless Innovation Labs, en la conferencia Stable SF 2025 a principios de este año.
Borderless, con sede en Nueva York, opera una red de pagos de stablecoin transfronteriza para conectar a los transmisores de dinero con empresas reguladas en un mercado local donde tienen clientes que desean enviar fondos. A pesar del crecimiento de las stablecoins cruzando fronteras, las geografías específicas importarán mucho, dijo.
“Incluso en las remesas transfronterizas, que es uno de los mejores casos de uso de las stablecoins hoy en día, realmente depende del corredor donde tenga sentido y sea mejor, más rápido y más barato,” dijo.
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